Ипотечный калькулятор
Рассчитайте взнос, долю кредита в цене жилья, платёж, проценты, страховку и общие расходы на покупку.
Введите значения
Заполните поля и нажмите «Рассчитать».
Результат расчёта
Здесь появится ваш результат
Заполните поля слева, чтобы увидеть расчёт, формулу и итоговые значения.
Что рассчитывает этот калькулятор
Расширенный ипотечный калькулятор сравнивает аннуитетную и дифференцированную схемы, учитывает ежемесячную страховку, расходы на сделку и регулярную доплату к долгу. Показывает долю первоначального взноса и ориентировочный срок погашения.
Что влияет на ипотечный платёж
Ипотечный платёж зависит от суммы кредита, процентной ставки, срока и схемы погашения. Цена недвижимости и первоначальный взнос помогают определить сумму, которую нужно занять.
Как это работает
Первоначальный взнос уменьшает сумму кредита и показывает долю собственных средств в цене объекта. Схема погашения влияет на распределение процентов и основного долга. Ежемесячная страховка и прочие расходы показывают общую нагрузку на бюджет, разовые расходы — дополнительные затраты при покупке, а доплата к долгу моделирует ускоренное погашение.
Что проверить перед использованием результата
Укажите цену жилья, взнос, ставку и срок из своего сценария. Затем выберите схему погашения, добавьте известные страховые и оформительские расходы и при желании задайте ежемесячную доплату. Сравнивайте не только платёж, но и суммарные проценты и расходы. Калькулятор не подтверждает одобрение кредита или право на льготную программу.
Окончательные условия определяются договором и индивидуальным предложением банка.
Что вводить в каждое поле
Что означает каждое поле и как заполнить его для своей ситуации.
- Стоимость недвижимости, ₽
- Полная цена приобретаемой недвижимости до вычета первоначального взноса. Если в стоимость не входят ремонт, оценка, страхование или регистрационные расходы, их можно отдельно указать в соответствующих полях.
- Первоначальный взнос, ₽
- Сумма собственных средств, которую вы вносите в цену объекта. Расчётная сумма ипотеки равна цене недвижимости за вычетом этого взноса; значение должно быть меньше цены объекта.
- Годовая ставка, %
- Годовая ставка из индивидуального предложения банка с учётом того, что льготные условия действуют только при соблюдении требований программы. Используйте ставку своего сценария, а не рекламную ставку без проверки условий.
- Срок кредита, месяцев
- Срок кредита в полных месяцах: например, 20 лет — 240 месяцев. Более долгий срок обычно уменьшает плановый платёж, но может увеличить суммарные проценты.
- Схема погашения
- Аннуитетная схема даёт примерно одинаковый плановый платёж по долгу и процентам. При дифференцированной схеме основной долг погашается равными частями, поэтому платёж обычно снижается по мере уменьшения остатка.
- Страхование в месяц, ₽
- Планируемая стоимость ипотечного страхования за месяц. Если полис оплачивается раз в год, разделите годовую сумму на 12 для сравнения ежемесячной нагрузки; реальные требования и стоимость полиса уточняйте отдельно.
- Другие расходы в месяц, ₽
- Другие постоянные расходы на жильё или обслуживание, которые вы хотите учитывать вместе с ипотекой. Не вводите сюда страхование повторно, если оно уже указано в предыдущем поле.
- Разовые расходы на сделку, ₽
- Разовые расходы на оформление сделки, оценку, регистрацию, услуги специалистов и другие платежи, которые вы хотите включить в бюджет. Поле не утверждает, что каждый такой расход обязателен.
- Доплата в погашение долга каждый месяц, ₽
- Доплата сверх планового платежа, которую вы готовы регулярно направлять на уменьшение ипотечного долга. Модель предполагает сокращение остатка и срока; банк может пересчитывать срок или платёж по своему регламенту.
Как оценить свой финансовый сценарий
Укажите цену жилья, первоначальный взнос, ставку и срок. Затем выберите схему погашения и добавьте страхование, ежемесячные расходы, разовые затраты на сделку и возможную доплату к долгу. Поля расходов помогают оценить бюджет покупки, а не только банковский платёж.
Чтобы проверить результат, измените одно из значений и запустите расчёт ещё раз. Так вы увидите, как это изменение влияет на итог.
Формула расчёта
Кредит = цена жилья − первоначальный взнос. Проценты начисляются на остаток долга ежемесячно. Сравнение с базовым графиком показывает ориентировочную экономию процентов и месяцев при ежемесячной доплате. Страховка и расходы на сделку учитываются отдельно.
Как устроен расчёт
Сумма кредита равна цене объекта за вычетом первоначального взноса. Проценты рассчитываются по остатку долга; схема погашения определяет плановую часть основного долга. Ежемесячная доплата может сократить срок, а страховка и расходы на сделку учитываются отдельно.
Пример расчёта: Ипотечный калькулятор
Это пример с начальными значениями, которые уже указаны в форме. Подставьте свои данные — и калькулятор покажет ваш результат.
- Стоимость недвижимости, ₽: 8000000
- Первоначальный взнос, ₽: 1600000
- Годовая ставка, %: 16
- Срок кредита, месяцев: 240
- Схема погашения: Аннуитетная — платёж по графику примерно одинаковый
- Страхование в месяц, ₽: 0
- Другие расходы в месяц, ₽: 0
- Разовые расходы на сделку, ₽: 50000
- Доплата в погашение долга каждый месяц, ₽: 0
Результат примера
- Цена недвижимости: 8 000 000,00 ₽
- Первоначальный взнос: 1 600 000,00 ₽
- Доля первоначального взноса: 20,00%
- Сумма ипотечного кредита: 6 400 000,00 ₽
- Доля кредита в цене жилья: 80,00%
- Схема погашения: Аннуитетная
- Платёж по графику в первый месяц: 89 040,38 ₽
- Первый платёж с доплатой и расходами: 89 040,38 ₽
- Срок фактического погашения: 240 мес.
- Проценты за весь срок: 14 969 691,24 ₽
- Экономия на процентах от ежемесячной доплаты: 0,00 ₽
- Сокращение срока за счёт доплаты: 0 мес.
- Проценты без досрочной доплаты: 14 969 691,24 ₽
- Страховка за весь срок: 0,00 ₽
- Прочие ежемесячные расходы: 0,00 ₽
- Разовые расходы на сделку: 50 000,00 ₽
- Итоговые расходы на покупку с финансированием: 23 019 691,24 ₽
Анализ результата от эксперта
Кредитная нагрузка — это не только ежемесячный платёж. На общую стоимость влияют срок, ставка, комиссии, страховки и порядок погашения основного долга; снижение платежа за счёт увеличения срока часто означает более высокую сумму процентов за весь период. Расширенный ипотечный калькулятор сравнивает аннуитетную и дифференцированную схемы, учитывает ежемесячную страховку, расходы на сделку и регулярную доплату к долгу. Показывает долю первоначального взноса и ориентировочный срок погашения. Сравнивайте предложения при одинаковой сумме займа и сроке, затем смотрите общую переплату и полную стоимость кредита. При досрочном погашении проверьте, уменьшает ли банк срок или платёж, а при рефинансировании вычтите расходы на переход к новым условиям. До подписания договора сопоставьте расчёт с индивидуальными условиями банка и графиком платежей. Не ориентируйтесь только на самую низкую ежемесячную сумму.
Официальные источники
Для финансовых расчётов важны условия договора: ставка, комиссии, график платежей, капитализация, досрочное погашение и налоги. Сверьте поля калькулятора с предложением банка и договором. Если речь о кредите, отдельно проверьте полную стоимость и дополнительные услуги; для вклада — порядок начисления процентов и условия их выплаты.
- Банк России — ответы о кредитах — https://www.cbr.ru/faq/bank_s/kredity/
Разъяснения о кредитном договоре, процентах и платежах, которые могут не входить в простой калькулятор.
- Банк России — финансовая грамотность — https://www.cbr.ru/protection_rights/finprosvet/
Материалы о выборе финансовых продуктов, оценке рисков и защите прав клиентов.
CalcGuide даёт справочный расчёт. Для решения, выплаты, штрафа или обязательства ориентируйтесь на официальный ответ ведомства и документы по вашей ситуации.