Калькулятор дохода по вкладу после налога
Оцените чистый доход по вкладу с учётом процентов по другим счетам.
Введите значения
Заполните поля и нажмите «Рассчитать».
Результат расчёта
Здесь появится ваш результат
Заполните поля слева, чтобы увидеть расчёт, формулу и итоговые значения.
Что рассчитывает этот калькулятор
Сценарный расчёт дополнительного налога, который может возникнуть при добавлении дохода по одному вкладу к другим процентам за тот же год.
Как оценить доход по вкладу после налога
Смотрите на «Доход по вкладу после оценки налога» и «Доходность за срок после налога». Налог здесь оценивается как дополнительная сумма, возникающая из-за процентов по выбранному вкладу, а не как налог со всей суммы вклада.
Как это работает
Сначала рассчитываются простые проценты за заданное число месяцев: сумма вклада × годовая ставка × месяцы ÷ 12. Затем модель сравнивает налог с совокупных процентов по другим счетам и этим вкладом с налогом без данного вклада; разница считается дополнительным налогом, относимым к этому сценарию. Чистый доход равен процентам по этому вкладу минус дополнительный налог.
Что проверить перед использованием результата
Проверьте сумму вклада, ставку и количество месяцев начисления внутри одного календарного года. В поле других процентов укажите доход по остальным счетам, не включая этот вклад. Максимальную ключевую ставку, необлагаемый порог и налоговые ставки сверяйте для того же налогового года; это упрощённая модель, не официальный расчёт ФНС. Проверьте поля «Сумма вклада, ₽», «Годовая ставка, %», «Месяцев начисления в одном календарном году», «Проценты по другим вкладам за тот же год, ₽».
Сверьте сумму, ставку и срок с договором или банковской выпиской; комиссии и налоги учитываются только при наличии соответствующих параметров.
Что вводить в каждое поле
Что означает каждое поле и как заполнить его для своей ситуации.
- Сумма вклада, ₽
- Сумма денег, которую вы размещаете на этом банковском вкладе. Укажите первоначальную сумму без начисленных за будущий срок процентов и без процентов по другим счетам.
- Годовая ставка, %
- Годовая ставка для вклада или накоплений — процент, который модель использует для оценки начислений или роста суммы за год. Для вклада проверьте условия начисления и капитализации; для инвестиционного сценария это предположение, а не гарантия доходности.
- Месяцев начисления в одном календарном году
- Количество месяцев выбранного календарного года, в течение которых по вкладу начислялись проценты. Если вклад действовал не весь год, укажите фактические месяцы начисления в рамках допущений этой модели.
- Проценты по другим вкладам за тот же год, ₽
- Сумма процентного дохода по остальным вкладам и счетам за тот же календарный год, не включая проценты по вкладу, который рассчитывается отдельно. Нужна сумма процентов, а не размер размещённых денег.
- Максимальная ключевая ставка за год, %
- Максимальное значение ключевой ставки Банка России за соответствующий календарный год, если именно такой показатель использует модель налогового лимита по процентам вкладов. Проверьте историю ставок на сайте Банка России; не подменяйте её ставкой на сегодняшний день.
- Порог повышенной ставки, ₽
- Денежный порог процентного дохода, после которого модель применяет отдельное правило или ставку. Это сумма в рублях, а не процентная ставка и не размер банковского вклада.
- Ставка до порога, %
- Ставка НДФЛ, которую эта модель применяет к облагаемой части процентного дохода до заданного порога. Введите ставку, подходящую для выбранного налогового года; это не ставка самого банковского вклада.
- Ставка на превышение, %
- Ставка НДФЛ, которую модель применяет к части облагаемого процентного дохода сверх указанного порога. Проверьте налоговый год и применимую шкалу; поле не задаёт доходность вклада.
Как оценить свой финансовый сценарий
Заполните поля выше и нажмите «Рассчитать результат». Указывайте значения в тех единицах, которые подписаны рядом с полями. Если не уверены, какое значение нужно ввести, сначала уточните его — случайные данные могут заметно изменить итог.
Чтобы проверить результат, измените одно из значений и запустите расчёт ещё раз. Так вы увидите, как это изменение влияет на итог.
Формула расчёта
Простой расчёт процентов за заданный срок. Налог оценён как разница между налогом с совокупного дохода с этим вкладом и без него; учитывайте только доходы, относящиеся к одному календарному году.
Пример расчёта: Калькулятор дохода по вкладу после налога
Это пример с начальными значениями, которые уже указаны в форме. Подставьте свои данные — и калькулятор покажет ваш результат.
- Сумма вклада, ₽: 1000000
- Годовая ставка, %: 15
- Месяцев начисления в одном календарном году: 12
- Проценты по другим вкладам за тот же год, ₽: 100000
- Максимальная ключевая ставка за год, %: 21
- Порог повышенной ставки, ₽: 2400000
- Ставка до порога, %: 13
- Ставка на превышение, %: 15
Результат примера
- Проценты по этому вкладу (оценка): 150 000,00 ₽
- Проценты по другим счетам: 100 000,00 ₽
- Дополнительный налог из-за этого вклада (оценка): 5 200,00 ₽
- Доход по вкладу после оценки налога: 144 800,00 ₽
- Доходность за срок после налога: 14,480%
Анализ результата от эксперта
Доход по вкладу — это проценты, заработанные на размещённой сумме, а не весь остаток на счёте. На итог влияют ставка, срок, частота капитализации, пополнения и снятия; налог может уменьшить доход, который останется вкладчику. Калькулятор показывает, как дополнительный процентный доход по одному вкладу может повлиять на налог с учётом процентов по другим вкладам за тот же год. Сравнивайте вклады на одинаковую сумму и срок и уточняйте, указана ли ставка годовая и при каких условиях она действует. Рекламная ставка может зависеть от дополнительных требований, а расчёт без досрочного закрытия не покажет потери процентов при расторжении договора. Перед открытием вклада проверьте договор, порядок начисления и выплаты процентов, а также налоговые правила за соответствующий год. Для крупных сумм отдельно оцените распределение денег между банками с учётом системы страхования вкладов.
Официальные источники
Налог зависит от вида дохода или имущества, налогового периода, статуса плательщика, льгот и действующих ставок. Используйте результат для предварительной оценки, а перед декларацией или платежом сверяйте условия с ФНС и актуальной редакцией Налогового кодекса.
- ФНС России — калькулятор НДФЛ — https://www.nalog.gov.ru/rn01/service/ndflcalc/
Проверьте порядок расчёта налога с учётом года получения дохода и статуса налогового резидента.
- ФНС России — электронные сервисы — https://www.nalog.gov.ru/
Официальные сведения о налогах, льготах, сроках, платежах и доступных калькуляторах.
- Официальный интернет-портал правовой информации — https://pravo.gov.ru/
Актуальная редакция Налогового кодекса и нормативных актов, если нужно проверить ставку, срок или исключение.
CalcGuide даёт справочный расчёт. Для решения, выплаты, штрафа или обязательства ориентируйтесь на официальный ответ ведомства и документы по вашей ситуации.