Калькулятор выгоды рефинансирования кредита
Сравните платежи по старой и новой ставке с учётом комиссии.
Введите значения
Заполните поля и нажмите «Рассчитать».
Результат расчёта
Здесь появится ваш результат
Заполните поля слева, чтобы увидеть расчёт, формулу и итоговые значения.
Что рассчитывает этот калькулятор
Сравнивает два аннуитетных сценария при одинаковом остатке долга и сроке. Страхование, оценка, дополнительные комиссии и изменение условий не учитываются.
Как проверить выгоду рефинансирования
Срок окупаемости показывает, через сколько месяцев ежемесячная экономия покроет расходы на переход.
Как это работает
Сравниваются ежемесячные платежи при старой и новой ставках на один остаток долга и одинаковый срок. Разница платежей показывает ежемесячную экономию; разовые расходы делятся на эту экономию, чтобы оценить срок окупаемости комиссии.
Что проверить перед использованием результата
Проверьте старую и новую ставки, остаток долга, срок и все расходы на рефинансирование. Если новый платёж не ниже старого, комиссия может не окупиться в рамках заданного срока. Проверьте поля «Остаток долга, ₽», «Текущая ставка, %», «Новая ставка, %», «Осталось месяцев».
Сверьте сумму, ставку и срок с договором или банковской выпиской; комиссии и налоги учитываются только при наличии соответствующих параметров.
Что вводить в каждое поле
Что означает каждое поле и как заполнить его для своей ситуации.
- Остаток долга, ₽
- Остаток долга — часть основного долга, которую ещё предстоит погасить на дату расчёта. Возьмите сумму из актуального графика или приложения банка; не подставляйте первоначальную сумму кредита.
- Текущая ставка, %
- Текущая ставка — процент, действующий по уже оформленному договору или продукту на дату расчёта. Сверьте его с актуальными условиями; не заменяйте его новой предлагаемой ставкой или полной стоимостью кредита.
- Новая ставка, %
- Новая ставка — процент, который предлагается для нового договора или изменённых условий. Возьмите его из предложения организации и проверьте, при каких условиях он действует.
- Осталось месяцев
- Количество месяцев, оставшихся до окончания кредита или плана погашения на дату расчёта. Используйте текущий график, а не первоначальный срок договора.
- Комиссии и расходы, ₽
- Введите сумму или объём именно тех расходов, которые названы в поле «Комиссии и расходы, ₽», за соответствующий период. Используйте данные сметы, квитанции или учёта и не включайте повторно расходы из отдельных полей.
Как оценить свой финансовый сценарий
Заполните поля выше и нажмите «Рассчитать результат». Указывайте значения в тех единицах, которые подписаны рядом с полями. Если не уверены, какое значение нужно ввести, сначала уточните его — случайные данные могут заметно изменить итог.
Чтобы проверить результат, измените одно из значений и запустите расчёт ещё раз. Так вы увидите, как это изменение влияет на итог.
Формула расчёта
Упрощённое сравнение при одинаковом остатке долга и сроке; страховки, новые комиссии и изменение условий не включены.
Пример расчёта: Калькулятор выгоды рефинансирования кредита
Это пример с начальными значениями, которые уже указаны в форме. Подставьте свои данные — и калькулятор покажет ваш результат.
- Остаток долга, ₽: 1500000
- Текущая ставка, %: 18
- Новая ставка, %: 14
- Осталось месяцев: 60
- Комиссии и расходы, ₽: 20000
Результат примера
- Старый платёж: 38 090,14 ₽/мес.
- Новый платёж: 34 902,38 ₽/мес.
- Экономия в месяц: 3 187,76 ₽
- Комиссия рефинансирования: 20 000,00 ₽
- Окупаемость комиссии: 7 мес.
- Разница выплат за срок после комиссии: 171 265,89 ₽
Анализ результата от эксперта
Кредитная нагрузка — это не только ежемесячный платёж. На общую стоимость влияют срок, ставка, комиссии, страховки и порядок погашения основного долга; снижение платежа за счёт увеличения срока часто означает более высокую сумму процентов за весь период. Сравнивает два аннуитетных варианта при одинаковом остатке долга и сроке. Страхование, оценка, дополнительные комиссии и изменение условий не учитываются. Сравнивайте предложения при одинаковой сумме займа и сроке, затем смотрите общую переплату и полную стоимость кредита. При досрочном погашении проверьте, уменьшает ли банк срок или платёж, а при рефинансировании вычтите расходы на переход к новым условиям. До подписания договора сопоставьте расчёт с индивидуальными условиями банка и графиком платежей. Не ориентируйтесь только на самую низкую ежемесячную сумму.
Официальные источники
Для финансовых расчётов важны условия договора: ставка, комиссии, график платежей, капитализация, досрочное погашение и налоги. Сверьте поля калькулятора с предложением банка и договором. Если речь о кредите, отдельно проверьте полную стоимость и дополнительные услуги; для вклада — порядок начисления процентов и условия их выплаты.
- Банк России — ответы о кредитах — https://www.cbr.ru/faq/bank_s/kredity/
Разъяснения о кредитном договоре, процентах и платежах, которые могут не входить в простой калькулятор.
- Банк России — финансовая грамотность — https://www.cbr.ru/protection_rights/finprosvet/
Материалы о выборе финансовых продуктов, оценке рисков и защите прав клиентов.
CalcGuide даёт справочный расчёт. Для решения, выплаты, штрафа или обязательства ориентируйтесь на официальный ответ ведомства и документы по вашей ситуации.